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四川保监局关于防范保险业非法集资的风险提示

2021-03-19 09:00 发表
        非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。

        当前社会非法集资形式严峻,部分不法分子利用保险实施违法犯罪活动,四川保监局提醒社会公众及时了解非法集资的危害和特征,提高自我保护意识,远离非法集资。

        一、保险领域非法集资犯罪主要形式和手段

        (一)主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

        (二)参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

        (三)被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

        二、如何识别保险领域的非法集资

        广大消费者购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、保险行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

        一要认清主体资质。看清所购买产品的发行机构是哪些机构,发现是保险公司或保险中介机构的,可拨打相关机构的客户电话咨询,或登录其官方网站咨询有关情况。

        二要看清销售人员身份。营销员推销非保险理财产品,多是假借保险公司名义,为了谋取自身利益,产生纠纷后往往难以兑现,建议消费者购买前拨打保险公司客服电话核实相关情况。

        三是辨别产品真伪。要看清销售产品是否真实、合法,产品是否获得相关主管部门的批准;销售的产品是否有规范的合同文本及签章;是否出具正规的发票等交款凭据。

        四是关注收款账户。发行主体与收款机构账户应保持一致,若发现收款账户与签订合同的机构不一致,尤其是收款账户的户名为销售人员或其他个人时,应提高警惕,谨慎划款。

        五是理性看待收益。坚信“天上不会掉馅饼”,冷静分析销售人员推销的“高额回报”投资项目,自觉抵制各种诱惑,避免上当受骗。
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